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Anlageformen

Welche Anlagen gefï¿½rdert werden

Grundsï¿½tzlich werden Anlageformen gefï¿½rdert, die im Alter durch lebenslange Zahlungen die staatliche Rente ergï¿½nzen.

Mit Beginn der staatlichen Fï¿½rderung 2002 werden von privaten Trï¿½gern wie Banken und Versicherungen zahlreiche Anlageformen angeboten. Das kï¿½nnen Rentenversicherungen oder Fonds- und Banksparplï¿½ne sein, die mit Auszahlungsplï¿½nen bis 85 Jahre und Absicherungen fï¿½r das hohe Alter ab 85 Jahre (die so genannte Restverrentungspflicht) verbunden sind. Auch bereits bestehende Vertrï¿½ge zï¿½hlen unter bestimmten Voraussetzungen dazu. Ebenso werden unterschiedliche Formen der betrieblichen Altersversorgung wie etwa Direktversicherungen, Pensionskassen oder Pensionsfonds gefï¿½rdert.

Zur Herstellung oder zum Erwerb von selbst genutzten Wohneigentum kann ohne Verlust der Fï¿½rderung angespartes Kapital bis zu 100.000 DM aus dem Altersvorsorgevertrag entnommen werden, wenn die entnommene Summe in monatlichen Raten bis zur Vollendung des 65. Lebensjahres wieder in den Vertrag zurï¿½ckgezahlt wird.

Prinzipiell gilt: Jeder entscheidet selbst, welche Form der zusï¿½tzlichen Altersvorsorge die individuell passende ist. Der Staat fï¿½rdert den gewï¿½hlten Vertrag, solange die nachfolgenden Voraussetzungen erfï¿½llt sind.

Grundsï¿½tze zur Fï¿½rderung:
Ziel der staatlich gefï¿½rderten Eigenvorsorge ist eine dauerhafte, ergï¿½nzende Alterssicherung. Deshalb unterliegen die Anlageformen gewissen Sicherheitskriterien, die gewï¿½hrleisten, dass die eingezahlten Betrï¿½ge auch im Alter verfï¿½gbar sind.

Alle Anlageformen mï¿½ssen daher

zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die eingezahlten Betrï¿½ge zusichern (Nominalwerterhaltung)

gewï¿½hrleisten, dass die Leistungen erst mit Beginn einer Altersrente, aber nicht vor dem 60. Lebensjahr ausgezahlt werden

lebenslange Leistungen garantieren, etwa in Form einer Leibrente oder eines Auszahlungsplanes, der auch fï¿½r das hohe Alter absichert (Restkapitalverrentung)

vor Abtretung und Pfï¿½ndung sowie Anrechnung in der Arbeitslosen- und Sozialhilfe geschï¿½tzt sein.

Nur Anlageformen, die diese Voraussetzungen erfï¿½llen, werden vom Bundesaufsichtsamt fï¿½r das Versicherungswesen zertifiziert, also als fï¿½rderfï¿½hig anerkannt.

Dadurch ist fï¿½r jeden sofort erkennbar, dass es sich um ein fï¿½rderfï¿½higes Produkt handelt. Die Zertifizierung sagt allerdings nichts ï¿½ber die Rentabilitï¿½t oder die Gewinnspanne der Anlageform aus, sonder nur, ob sie den Fï¿½rderkriterien entspricht.

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